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板橋のとあるインデックス投資家。の日記

板橋区に住む、インデックス投資信託、ETFメインの個人投資家の備忘録です。あと、クラウドファンディングやふるさと納税もやってます。

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SBI証券がiDeCo手数料を0円にするようです

最近晴れると気温が高くなって暑いくらいですね。ビールがおいしい季節になってきたなあと思います。まあ、冬でもじめじめした梅雨でも、秋でもいつ飲んでもビールはおいしいんですけどね(笑)

 

さて、今年から制度が拡充されたiDeCo(個人型確定拠出年金)ですが、証券会社によっては、運営管理手数料が必要になっていました。ネット証券の2強といわれているSBI証券や楽天証券においては、一定額以上残高があれば、無料に運営管理手数料になっていました。

SBI証券は、50万円以上で運営管理手数料。楽天証券は、10万円以上で無料でした。

 

 

SBI証券でiDeCoの申し込み

私は、普段の取引でSBI証券を使っていますで、SBI証券でiDeCoの申し込みを行いました。そのことについては、先日記事に書いたと思います。

the-unsung-war.hatenablog.jp

 

そのSBI証券ですが、先日HPでiDeCo手数料を0円にするという発表を行いました。

 

SBI証券のiDeCo手数料0円

SBI証券(旧SBIイー・トレード証券)-オンライントレードで株式・投資信託・債券を-

HPから抜粋するとこのようになっていました。

f:id:THE_UNSUNG_WAR:20170520235730j:plain

2017/5/19(金)より、SBI証券のiDeCoは、新料金体系に生まれ変わります。運営管理機関としての当社が受け取る手数料に関して、加入時・移換時の口座開設手数料に加えて、口座管理手数料も残高に関わらずどなたでも無料とさせていただきます。

これは、かなりインパクトがあるし、勝負をかけてきたなあと感じました。もちろん、投資家としても大歓迎です。

 

せっかくなので、候補に挙がっていたSBI証券と楽天証券の運営管理手数料について、調べてみました。

 

SBI証券

SBI証券―ネット証券最大手の証券会社。オンライントレードでの投資をしっかりサポート―

 

SBI証券で資産残高が、50万未満の場合、運営管理手数料が月324円必要になっていました。ただ、6月末までキャンペーンやっていて、SBI証券は口座管理手数料です。このキャンペーンは、1回延長されていたので、再度延長されるかなあと期待していたら、思わぬ形で手数料無料になりました。

ただ、国民年金基金連合会および事務委託先金融機関(信託銀行)が設定する管理手数料として、月額167円(税込)は必要です。

 

これは歓迎されることですね。逆に、どうやって利益出していくのか心配になりますが・・・。きっと、薄利多売でカバーするんですかね?

 

楽天証券

SBI証券とよく比較される証券会社として、楽天証券がありますが、その楽天証券も無料化すると発表しています。

www.rakuten-sec.co.jp

 

今まで楽天証券は10万円以上で手数料無料でしたが、これが緩和された形になります。ただ、国民年金基金連合会および事務委託先金融機関(信託銀行)が設定する管理手数料として、月額167円(税込)は必要です。

 

どちらがよいのか? 

どうしてもこの投資信託を積み立てたいという希望がなければ、こうなるともうどちらでもいいと思います。好きな証券会社やもともと取引あるほうでiDeCoやればいいじゃないですかね?逆に言えば、少なくとも銀行でiDeCoをやる理由はないと思います。手数料でぼったくられた挙句に、さらに投資信託の手数料でぼったくられる可能性があります。

 

メジャーなインデックスファンドへ投資するならSBI証券か楽天証券会社どっちのでもあんまり変わらないと思います。

 

最後に

私は現在SBI証券のiDeCoへ手続き中ですので、恩恵にあずかることができそうです。iDeCoで資産運用を行う証券会社としては、SBI証券か楽天証券かが有力な候補となりますが、少し前までは運営管理手数料が無料になるハードルが少し低い楽天証券が若干有利でした。

ただ、これによりSBI証券と楽天証券の違いはなくなったのかなあと思います。ラインナップも長期運用に適している投資信託がありますし、iDeCoを始める環境は整ったといえるのではないでしょうか?

手続きが煩雑なのを除けば、iDeCoは老後資金を効率よく確保できる良い制度だと思いますよ。

 

SBIソーシャルレンディングの運用状況(2017年5月)

アメリカのトランプ大統領への批判は相変わらず根強いものがあるようですね。先日も就任前にロシアに情報漏らした疑惑の影響で、ダウが大きく値を下げました。当然日本も飛び火して大きく値を下げましたね。もうちょっと下がったら買おうかと思ったのですが、結局翌日には値を戻しちゃいました・・・。 

 

さて、SBIソーシャルレンディングの2017年5月の運用状況について、記事を書きたいと思います。 

 

 

SBIソーシャルレンディング運用状況(2017年5月)

5月は、元本0円と配当金124円(源泉徴収税23円)が支払われました。税引き後は、101円ですね。現在運用中の資金は、43,713円になっています。

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SBIソーシャルレンディングは、サイトの作りがお世辞にも良いとは言えず、明細もソートや絞り込みができないし、自分で今月いくら儲かったのか計算しないといけません。

 

SBIソーシャルレンディング運用案件(2017年5月)

現在3つの案件に投資し、運用しています。それぞれの運用予定は以下のようになっています。元本の返済がなかったので、先月と同じ状態となっています。

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  • SBISL不動産担保ローン事業者ファンド2016年12月第1号
    ファンドの運用期間:14ヶ月
    予定利回り:2.8~4.3%
    投資額:40,000円→30,788円
  • SBISL不動産担保ローン事業者ファンド2016年12月第1号
    ファンドの運用期間:14ヶ月
    予定利回り:2.8~4.3%
    投資額:10,000円→2925円
  • SBISL不動産担保ローン事業者ファンド2017年3月第2号
    ファンドの運用期間:14ヶ月
    予定利回り:2.8~4.3%
    投資額:10,000円→10,000円

 

投資予約済みの案件

今回は元本の返済もなく、口座の残金が1万円未満だったので、再投資は行っていません。

 

SBIソーシャルレンディングの先月(2017年4月)の状況

先月2017年4月は、元本2,177円と配当金108円(源泉徴収税21円)が支払われました。税引き後は、87円の利益でした。

the-unsung-war.hatenablog.jp

 

今年の収支

今年いただいた配当金をまとめると次のようになります。2016年12月から運用を始めたので、最初の配当金があったのは2月からなので、このようになっています。

  • 2月・・・配当金141円(源泉徴収税28円) 税引き後113円
  • 3月・・・配当金133円(源泉徴収税27円) 税引き後106円
  • 4月・・・配当金108円(源泉徴収税21円) 税引き後87円
  • 5月・・・配当金124円(源泉徴収税23円) 税引き後101円 

 

今後の方針

今回で4回目の配当実施でしたが、まずは今回も無事に帰ってきて一安心です。今月は、元本の返済は発生しませんでした。元本が戻ってくるタイミングいまいちわかりませんね・・・。

まあ、マネオみたく毎月戻ってくるよりは良いとは思いますが。あと、 SBIソーシャルレンディングは、サイトの機能が貧弱なので、ちょっと使いにくいなあと感じています。こればっかりは、実際に使ってみないとわからないので、避けようがないのですが、月ごとにサマリーできるようにはしてほしいと切に思います。

 

SBIソーシャルレンディングは、現在5万円ほど運用していますが、当初の計画通り25万円くらいまで投資資金を増やしていく予定です。もうすぐ夏のボーナスが支給される時期ですので、そのタイミングで資金を追加することを検討しています。

 


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