板橋のとあるインデックス投資家。の日記

板橋区に住む、インデックス投資信託、ETFメインの個人投資家の備忘録です。あと、クラウドファンディングやふるさと納税もやってます。

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SBI証券のiDECO(個人型確定拠出年金)運用状況(2017年11月)

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職場の年末調整の手続きで加入している保険会社に支払った医療保険、生命保険や個人年金見ているのですが、結構払っていますね。まあ、必要最低限なのですが、独身に比べて既婚になると必要な保険は増えます。それに加えて子供がいるともっと必要になりますね。

 

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さて、SBI証券で行っているiDECO(個人型確定拠出年金)で今月も無事積み立てが行われたので、11月の状況について記事を書きたいと思います。

 

【目次】

 

iDECO(個人型確定拠出年金)の設定

先月同様、現在1万2千円掛け金を設定しています。今回も設定どおり1万2千円掛け金が引き落とされました。現在の資産残高は、84,191円となっています。

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2017年11月の資産状況

現在の資産状況は以下のようになっています。拠出金累計は84,000円ですが、11月の損益は資産残高が84,191円プラス191円(プラス0.2%)となっています。

これについては、加入時に国民年金基金連合会へ払う手数料(2983円)と口座管理手数料(167円)が7か月分が引かれているのですが、今まではそれを運用益でカバーできていませんでした。掛金が全額投資信託の購入に割り当てられるのではなく、口座管理手数料が引かれてから、投資信託の購入が行われているようですね。

それが今月ようやく手数料を含めて運用益でカバーできていますね。


保有している投資信託単体では、含み益が4,137円出ていますが、それら必要経費が引かれて合計するとプラス191円となります。ようやく手数料などの必要コストをペイして、資産が増え始めたといった感じですかね。 

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運用の推移

2017年6月から運用を始めてからの推移は以下のようになっています。拠出金累計は、投入した資金額です。投資信託含み益は、保有している投資信託の含み益(含み損)です。実際の損益は、口座管理手数料などを考慮した損益です。手数料合計は、口座管理手数料などの累計額です。

 

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  • 2017年6月
    拠出金累計:24000円  資産残高:21258円 投資信託含み益:369円 実際の損益:マイナス2742円 手数料合計:3111円
  • 2017年7月
    拠出金累計:36000円  資産残高:33051円 投資信託含み益:329円 実際の損益:マイナス2949円(マイナス8.2%) 手数料合計:3278円
  • 2017年8月
    拠出金累計:48000円  資産残高:43968円 投資信託含み損:587円(マイナス1.3%) 実際の損益:マイナス4032円(マイナス8.4%) 手数料合計:3445円
  • 2017年9月
    拠出金累計:60000円  資産残高:58,244円 投資信託含み損:1,856円(プラス3.3%) 実際の損益:マイナス1756円(マイナス2.9%) 手数料合計:3612円
  • 2017年10月
    拠出金累計:72000円  資産残高:71,974円 投資信託含み損:3,753円(プラス5.5%) 実際の損益:マイナス26円(0.0%) 手数料合計:3,779円
  • 2017年11月
    拠出金累計:84000円  資産残高:84,191円 投資信託含み損:4,137円(プラス5.2%) 実際の損益:プラス191円(+0.2%) 手数料合計:3,946円

 

現在の掛金の配分割合

先月から変更はなく、相変わらずDCニッセイ外国株式インデックスへ100%全力投球にしています。MSCIコクサイ・インデックス(半分以上アメリカ)へ投資する投資信託なので、割と無難なチョイスだと思います。ベストではないですけどね。 

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DCニッセイ外国株式インデックス

私が積み立てている「DCニッセイ外国株式インデックス」は、MSCIコクサイ・インデックス(配当込み、円換算ベース、日本除く)の動きに連動する投資成果を目指すインデックスファンドです。

信託報酬:年率0.2268%(税抜 0.21%)

購入時手数料:なし

信託財産留保額 :なし 

 

このベンチマークに連動する投資信託は、NISAなどでも人気ですよね。コストも安いので、悪くはない選択だと思います。SBI証券のiDECOのランキングでも2位にランクインしています(2017年11月時点)。ちなみに1位は、「ひふみ年金」、3位は「SBI中小型割安成長株ファンドジェイリバイブ<DC年金>」となっています。このTOP3の順位は先月から変わりありませんね。「iFree 8資産バランス」は先月同様4位となっています。5位は先月と変わらず「EXE-i 新興国株式ファンド」となっています。というか、1~5位まで変動ありません。上位は当面この投資信託で占められているんですかね。

 

今後の方針

今月はついに投資信託の含み益が手数料分をカバーして、プラスリターンになりました。確定申告すれば税金も還付されるので、大幅なプラスになると思います。

アメリカの株価がどこまで上昇するかわかりませんが、このままの「DCニッセイ外国株式インデックス」へ全力投球する運用スタンスで行きたいと思います。

アメリカの株が暴落する局面になったとしても、老後資金が必要になるのは、まだまだかなり先のことですので、安く仕込むチャンスだと思って一喜一憂しないで積み立てをしていきたいと思います。

 

 


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