板橋のとあるインデックス投資家。の日記

板橋区に住む、インデックス投資信託、ETFメインの個人投資家の備忘録です。あと、クラウドファンディングやふるさと納税もやってます。

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クラウドバンク2019年2月の分配金

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このブログ初めて3年ちょっと立っているんですけど、記事数は570くらいになっています。 多いと思う人もいれば少ないと思う人もいると思いますが、ほかのブロガーさんから見れば少ない方だと思います。あと、読者数見たらいつの間にか155になっていました。アクティブな方もいらっしゃれば、そうでない方もいると思いますが、よくもまあこんなくそブログ購読していただけたなあと思います。本当にありがとうございます。

だからと言って、皆さんに有益な情報を提供しようとしたりせず、相変わらず書きたいときに買いたいことを書くだけです。それでも、各モチベーションにはつながるので、感謝の気持ちは割と本当です。

 

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さて、資産運用の一環として投資している融資型クラウドファンディング・サービス「クラウドバンク」から2019年2月の分配金が支払われましたので、記事に書きたいと思います。いろいろ世間を騒がせることが多くなってきたソーシャルレンディングですね。良くも悪くも認知され始めてきてるってことですかね・・・。

 

 

2019年2月の収益

2019年2月時点の年間レポートは以下のようになりました。  黄色の線を引いたところが、今月の運用成績です。2月のいつもの日に1回分配金が払われた後、再度償還されたりしています。焦って記事書かなくてよかったです(笑)

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2019年2月時点で264,305円(2019年1月時点で259,781円)運用していて、分配金が1,592円(税引き後1,285円)支払われました。前回1月の分配金は、1,520円(税引き後1,235円)でした。
2月の利回りは6.76%(前回1月の利回りは7.04%)となっています。 

2019年の年間リターンについて、6.64%(2018年、6.33%)となっています。

 

前回(2019年1月)の収益

2019年1月時点で259,781円(2018年12月時点で274,204円)運用していて、分配金が1,520円(税引き後1,235円)支払われました。前回12月の分配金は、1,319円(税引き後1,073円)でした。
1月の利回りは7.04%(前回12月の利回りは6.2%)となっています。  

the-unsung-war.hatenablog.jp

  

運用状況 

 2019年2月時点の運用状況です。  

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現在総資金は約28万円となっています。案件が償還されたら、再投資を繰り返して運用しています。

クラウドバンクは1万円以上1千円単位で案件に投資できるので、口座にある資金は案件が募集され次第分散を考えて投資するようにしています。 

 

今月は償還された資金と共にすべて再投資に回しましたので、残高が322円となっています。寝ている資金はできるだけ有効活用したほうがいいと思っているので、投資先が偏らないように再投資しています。

 

期間別ポートフォリ

マイページがリニューアルされて追加されたポートフォリオには、期間別でみることができます。

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あまり長期の投資にならないように気を付けているので、1年以内で償還される資金が大部分となっています。未来は不確定で読みにくいですからね。

アメリカの株式市場があんな感じなので長期投資はちょっと避けたいなあと思っています。

 

カテゴリ別ポートフォリオ

また、カテゴリ別にみることもできます。

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不動産の占めるウェイトが一番高くなっています。以前は太陽光のウェイトが高かったですが、ちょっとなんか嫌な気分がしたので、ウェイトを下げるようにしています。ウェイトを下げた結果、今度は不動産事業のウェイトが高くなっています。

若干為替のリスクがありますが、海外の不動産案件へ投資しています。

また、バイオマスの案件があったので、それにも投資しています。

 

運用中のファンド

現在19個のファンドで運用しています。損益は、もらった分配金の累計です。

  • 太陽光発電ファンド276号
    プロジェクト分類:太陽光 運用期間:10ヶ月 
    損益:1,518円 運用中金額(投資金額):12,800円(32,000円)
    融資先:AS社(10%保有、業務執行社員)
  • 不動産担保型ローンファンド第170号
    プロジェクト分類:建設/不動産事業 運用期間:11ヶ月 
    損益:1,092円 運用中金額(投資金額):24,772円(25,000円)
    融資先:AX社
  • 中小企業支援型ローンファンド第362号
    プロジェクト分類:その他 運用期間:13ヶ月 
    損益:443円 運用中金額(投資金額):11,000円(11,000円)
    融資先:AT社
  • 不動産担保型ローンファンド第173号
    プロジェクト分類:建設/不動産事業 運用期間:7ヶ月 
    損益:363円 運用中金額(投資金額):11,500円(12,000円)
    融資先:AM社
  • 風力発電ファンド133号
    プロジェクト分類:風力 運用期間:6ヶ月 
    損益:986円 運用中金額(投資金額):5,343円(33,000円)
    融資先:BC社(権利をクラウドバンクから購入)
  • 不動産担保型ローンファンド第189号
    プロジェクト分類:建設/不動産事業 運用期間:14ヶ月 
    損益:215円 運用中金額(投資金額):10,000円(10,000円)
    融資先:BE社(グループ会社)
  • 不動産担保型ローンファンド第194号
    プロジェクト分類:建設/不動産事業 運用期間:9ヶ月
    損益:439円 運用中金額(投資金額):20,000円(20,000円)
    融資先:BE社(グループ会社)
  • 不動産担保型ローンファンド第202号
    プロジェクト分類:建設/不動産事業 運用期間:9ヶ月
    損益:181円  運用中金額(投資金額):11,000円(11,000円)
    融資先:BI社
  • 太陽光発電ファンド第429号
    プロジェクト分類:太陽光 運用期間:13ヶ月 
    損益:288円 運用中金額(投資金額):16,000円(16,000円)
    融資先:AH社
  • 中小企業支援型ローンファンド第397号
    プロジェクト分類:その他 運用期間:7ヶ月
    損益:329円 運用中金額(投資金額):16,000円(16,000円)
    融資先:S社
  • 中小企業支援型ローンファンド第412号
    プロジェクト分類:その他 運用期間:6ヶ月
    損益:138円  運用中金額(投資金額):12,000円(12,000円)
    融資先:AT社
  • 中小企業支援型ローンファンド第417号
    プロジェクト分類:その他 運用期間:6ヶ月
    損益:174  運用中金額(投資金額):15,000円(15,000円)
    融資先:AT社
  • 太陽光発電ファンド第463号 
    プロジェクト分類:太陽光 運用期間:6ヶ月
    損益:156円  運用中金額(投資金額):12,000円(12,000円)
    融資先:AH社
  • 風力発電ファンド第180号 
    プロジェクト分類:風力 運用期間:8ヶ月
    損益:122円  運用中金額(投資金額):19,000円(19,000円)
    融資先:BD社(権利をクラウドバンクから購入する)
  • 太陽光発電ファンド第564号 
    プロジェクト分類:太陽光 運用期間:12ヶ月
    損益:56円  運用中金額(投資金額):9,890円(10,000円)
    融資先:BL社
  • 「円投資」カリフォルニア不動産ローンファンド第18号 
    プロジェクト分類:[カナダ/米国]建設/不動産事業
    運用期間:16ヶ月
    損益:0円  運用中金額(投資金額):20,000円(20,000円)
    融資先:BF社およびBG社(グループ会社)
  • バイオマス発電ファンド第102号 
    プロジェクト分類:バイオマス
    運用期間:9ヶ月
    損益:0円  運用中金額(投資金額):12,000円(12,000円)
    融資先:A社(議決権あり)
  • 風力発電ファンド第213号 
    プロジェクト分類:風力 運用期間:8ヶ月
    損益:0円  運用中金額(投資金額):15,000円(15,000円)
    融資先:BB社(権利をクラウドバンクから購入する)
  • 風力発電ファンド第223号 
    プロジェクト分類:風力 運用期間:8ヶ月
    損益:0円  運用中金額(投資金額):11,000円(11,000円)
    融資先:BB社(権利をクラウドバンクから購入する)

 

融資先について

先月は主要な融資先まではまとめきれていませんが、今月は頑張ってまとめてみました。まとめた結果は以下のようになっています。

  • AT社 3つ
  • BE社(グループ会社) 2つ
  • AH社 2つ
  • BB社(権利をクラウドバンクから購入する) 2つ
  • AS社(10%保有、業務執行社員)
  • AX社
  • AM社
  • BC社(権利をクラウドバンクから購入)
  • BI社
  • S社
  • BD社(権利をクラウドバンクから購入する)
  • BL社
  • BF社およびBG社(グループ会社)
  • A社(議決権あり)

思っていたより偏りなく投資されているようです。ただ、融資先を見てみると、クラウドバンクと資本関係がある会社が入っていたり、権利をクラウドバンクから取得することになっていたりと、貸付先とサービス提供側の関係性が濃い案件が結構あるなあと思います。

先月も書きましたが、単純に融資先が偏らないようにするだけでなく、クラウドバンクと関係性がどうなっているかまで考慮したうえで分散させないと意味ないのかなあと思います。

 

というか、ソーシャルレンディングでのリスク管理のあるべき姿知ってる方がいたら教えてください。 

 

運用前のファンド

償還された資金を再投資に回しています。現在1つのファンドが運用前になっています。

  • 不動産担保型ローンファンド第240号 
    プロジェクト分類:不動産担保型ローンファンド
    運用期間:9ヶ月
    投資金額:17,000円
    融資先:BE社(グループ会社)

 

今回新たに投資したのは「不動産担保型ローンファンド第240号」です。 

 

今後の方針

マネオでも運用資金は減らすことにしましたが、クラウドバンクでの運用資金を減らすことは今のところ考えていません。

2019年もクラウドバンクでは1万5千円くらいの利益を目標に運用していきたいと思います。

 

ただ、リスク管理についてはきちんとやっていくつもりです。景気が減速し始めたりしたら、早めに撤退してやけどしないようにしたいですね。景気減速以外にもトラストレンディングのように運用面で問題がある会社もあるので、いろいろ気を付けないを行けない点も多いと思います。

 

やはり過渡期のサービスは、いろいろ問題が起きるなあと思います。ソーシャルレンディングという新しい投資は、まだまだ定着するには先が長そうだし、それまでには多くのトラブルと投資家の犠牲が出そうだと感じてます。

資金面でもあまり投入しすぎないようにした方がいいと思います。株、債券がメインで次にREIT、金。スパイス程度にソーシャルレンディングですかね。

  


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